Conseil jeunes

Subside assurance maladie : une aide méconnue — et pourtant 1 Romand sur 3 y a droit

Nora — Thu, 12 Mar 2026 10:31:56 +0000

6 avril 2026

Des centaines de francs par mois. Un droit ouvert à des milliers de personnes en Suisse romande. Et pourtant — la majorité de ceux qui y ont droit ne l’ont jamais demandé. Conseil Jeunes accompagne gratuitement les moins de 35 ans pour vérifier leur éligibilité et faire la démarche.

Je vérifie gratuitement si j’ai droit au subside

Le subside assurance maladie, c’est quoi exactement ?

Le subside est une aide financière versée par le canton pour réduire le montant de ta prime d’assurance maladie. Il ne s’agit pas d’une aide sociale — c’est un droit inscrit dans la loi fédérale (LAMal), ouvert à toute personne dont le revenu est sous un certain plafond.

Contrairement à ce que beaucoup pensent, le subside n’est pas réservé aux personnes sans emploi ou en difficulté. Des salariés, des apprentis, des indépendants, des étudiants avec un job — tous peuvent y avoir droit sans le savoir.

Pour en savoir plus sur la loi fédérale (LAMal), cliquez ici.

Bon à savoir

Le subside est versé directement à ta caisse maladie — tu paies simplement moins chaque mois. Pas de remboursement à attendre, pas de stigmate : c’est une réduction automatique sur ta prime.

Pour en savoir plus sur la réduction des primes, cliquez ici.

Qui a droit au subside ?

L’éligibilité repose sur 4 critères cumulatifs, fixés par chaque canton. Si tu coches les 4 cases, tu as probablement droit à un subside.

Critère	Condition	Exemple concret
Domicile	Résider dans le canton où tu fais la demande	Vivre à Lausanne pour le subside Vaud
Revenu	Sous le plafond cantonal	CHF 42 000 brut/an seul à Vaud = probablement éligible
Assurance	Avoir une caisse maladie LAMal active	Assurance de base valide
Statut	Suisse ou permis B, C, F, L, N	Permis B travailleur = éligible

Le calcul exact dépend de ta décision de taxation et de ta prime réelle. C’est pourquoi on vérifie ta situation individuellement — les plafonds varient d’un canton à l’autre et selon la composition du ménage.

Les profils qui ont droit — et ne le savent pas

Voici les situations qu’on rencontre le plus souvent chez les personnes qui avaient droit au subside sans jamais l’avoir demandé :

Salarié avec un revenu modeste : Beaucoup pensent que le subside est automatique. Il ne l’est pas — il faut en faire la demande.

Nouvel arrivant en Suisse : Pas encore dans la base fiscale cantonale. La demande doit être faite manuellement.

Jeune salarié 18–35 ans, premier emploi : Ne connaît pas les plafonds de revenus. Souvent éligible dès la première année de travail.

Apprenti en formation : Le salaire d’apprentissage est souvent bien sous le seuil. Droit fréquent dès la première année.

Étudiant avec un job à côté : Revenu souvent bas — mais personne ne lui a expliqué qu’il pouvait faire la demande.

Indépendant avec revenu variable : Éligible si le revenu net d’activité est sous le plafond cantonal.

Personne dont la situation a changé : Perte d’emploi, séparation, baisse de revenu — le droit peut être rétroactif.

★★★★★ Je travaillais en Suisse depuis 2 ans avec un permis B et je n’avais jamais fait de demande de subside — je pensais que c’était réservé aux gens sans travail. Ils ont vérifié ma situation, préparé le dossier et m’ont guidé jusqu’à l’envoi. Aujourd’hui je reçois 175 CHF de moins sur ma prime chaque mois.

Youssef B. 29 ans, Genève, permis B

Combien peut-on recevoir ? Les montants par canton

Les montants varient selon ton canton, ton revenu, ta prime et ta situation familiale. Voici les fourchettes indicatives pour un célibataire sans enfant :

Canton	Revenu seuil indicatif	Subside estimé/mois
Vaud	jusqu’à ~CHF 55 000/an	CHF 60 – 250/mois
Genève	jusqu’à ~CHF 58 000/an	CHF 80 – 300/mois
Fribourg	jusqu’à ~CHF 48 000/an	CHF 50 – 200/mois
Valais	jusqu’à ~CHF 45 000/an	CHF 50 – 180/mois
Neuchâtel	jusqu’à ~CHF 47 000/an	CHF 50 – 190/mois
Jura	jusqu’à ~CHF 27 000/an (célibataire)	CHF 15 – 225/mois
Berne	jusqu’à ~CHF 35 000/an (RDU)	CHF 60 – 180/mois

Montants indicatifs — le calcul exact dépend de ta décision de taxation et de ta prime réelle.

La rétroactivité : il n’est jamais trop tard

Tu penses avoir raté ta chance parce que tu n’as pas fait la demande l’année dernière ? Dans plusieurs cantons, il est encore possible de récupérer des mois de subside non perçus.

Dans certains cantons (Genève, Fribourg, Neuchâtel), une demande faite avant la date limite permet une rétroactivité au 1er janvier de l’année en cours. On vérifie avec toi ce qui est encore récupérable dans ta situation.

Bon à savoir

Chaque mois sans subside est un mois de prime payée en trop. Même si tu es en retard, il vaut toujours la peine de vérifier.

Comment on procède avec toi

Tu n’as pas à comprendre les formulaires cantonaux ni à naviguer seul dans les démarches. Voici comment ça se passe :

Étape 1 — Tu laisses tes coordonnées — on te recontacte rapidement.

Étape 2 — On vérifie ton éligibilité selon ton canton, ton revenu et ta situation personnelle.

Étape 3 — On prépare le dossier complet avec toi.

Étape 4 — Le dossier est soumis au canton.

Étape 5 — Le subside est activé — tu paies moins dès le mois suivant.

Je vérifie gratuitement si j’ai droit au subside

Questions fréquentes

Je travaille — est-ce que j’ai quand même droit au subside ?

Oui. Le subside ne dépend pas de ton statut professionnel, mais de ton revenu. Des milliers de salariés en Suisse romande y ont droit sans le savoir. Ce n’est pas une aide pour les chômeurs — c’est une aide pour toute personne dont le revenu est sous le plafond cantonal.

J’ai un permis B — est-ce que ça bloque ma demande ?

Non. Les titulaires de permis B ont droit au subside dans les mêmes conditions que les Suisses. Dans certains cantons, la demande n’est pas automatique et doit être faite manuellement — c’est exactement ce qu’on fait ensemble.

Je suis apprenti — est-ce que mon salaire compte comme un revenu ?

Oui, le salaire d’apprentissage est pris en compte. Mais comme il est souvent bas, tu es fréquemment sous le plafond cantonal. C’est l’une des situations où le droit au subside est le plus courant — et le moins demandé.

Je suis étudiant avec un job à côté — puis-je faire une demande ?

Oui, si tu es domicilié dans le canton et affilié à une caisse LAMal. Si ton revenu total reste sous le plafond, tu es probablement éligible. Beaucoup d’étudiants ne font jamais la demande car ils pensent que leur situation est trop provisoire — à tort.

Je suis indépendant avec un revenu variable — comment ça se calcule ?

Le canton se base sur ton revenu net d’activité tel qu’il figure sur ta décision de taxation. Si ton revenu net est sous le plafond cantonal, tu peux être éligible. On analyse quelle période est la plus favorable pour toi.

Est-ce que le subside est rétroactif si j’ai raté des mois ?

Dans certains cantons oui — Genève, Fribourg et Neuchâtel permettent une rétroactivité au 1er janvier si la demande est faite avant la date limite. On vérifie ensemble ce qui est encore récupérable.

Je suis en concubinage — est-ce que le revenu de mon partenaire compte ?

Dans certains cantons, oui — le revenu du ménage est pris en compte. Mais les règles varient selon les cantons et les situations. On analyse ta situation exacte pour te donner une réponse précise.

Je vérifie gratuitement si j’ai droit au subside

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Impôts en Suisse : que peut-on déduire — et combien peut-on récupérer ?

Nora — Thu, 12 Mar 2026 10:31:44 +0000

6 avril 2026

La Suisse est souvent perçue comme un pays à la fiscalité lourde. Mais c’est aussi l’un des systèmes fiscaux qui offre le plus de possibilités de déductions — à condition de les connaître. Des milliers de résidents en Suisse romande paient chaque année trop d’impôts, simplement parce que personne ne leur a expliqué à quoi ils avaient droit.

Des milliers de francs récupérables — chaque année

3ème pilier, frais de transport, primes maladie, frais de garde, formation continue, rachat du 2ème pilier — la liste des déductions fiscales en Suisse est longue. Et pourtant, une grande partie des contribuables ne les utilise pas toutes, soit par méconnaissance, soit parce que la déclaration leur semble complexe.

Le résultat ? Des milliers de francs laissés sur la table, année après année. Pas parce que le système est injuste — mais parce que personne n’a pris le temps d’expliquer les règles.

Bon à savoir

Règle simple : chaque CHF 1 000 déduit de ton revenu imposable représente entre CHF 150 et CHF 250 d’économie d’impôt selon ton canton et ta commune. Les déductions s’accumulent vite.

★★★★★ J’étais imposé à la source depuis 3 ans sans jamais avoir demandé de rectification. Conseil Jeunes a analysé ma situation et identifié plusieurs déductions que je n’avais jamais déclarées. J’ai récupéré plus de 2 000 CHF sur l’année.

Andrei P.33 ans, Nyon, permis B

On analyse gratuitement mes déductions — je vérifie ce que j’ai oublié

Comment fonctionnent les déductions fiscales en Suisse ?

Une déduction fiscale, c’est simple : c’est une dépense que tu soustrais de ton revenu avant le calcul de l’impôt. Moins ton revenu imposable est élevé, moins tu paies.

En Suisse, les déductions fonctionnent à deux niveaux :

Niveau fédéral : Les déductions fédérales (IFD) — identiques pour toute la Suisse, fixées par la Confédération.

Niveau cantonal : Les déductions cantonales — fixées par chaque canton, elles peuvent varier en montant ou en nature.

Concrètement, certaines dépenses sont déductibles des deux côtés — ce qui double l’économie. D’autres ne s’appliquent qu’à l’un ou l’autre niveau. C’est ce qui rend le système à la fois puissant et complexe à naviguer seul.

Pour en savoir plus sur les déductions, taux et barèmes de l’impôt fédéral direct IFD, cliquez ici.

Bon à savoir

La bonne nouvelle : tu n’as pas besoin de tout comprendre toi-même. Notre rôle, c’est de regarder ta situation concrète et d’identifier ce que tu peux encore déduire — gratuitement.

Les principales déductions — expliquées simplement

Voici les déductions les plus fréquentes et les plus efficaces. Certaines sont connues, d’autres beaucoup moins. Toutes méritent d’être vérifiées.

Le 3ème pilier A — la déduction incontournable

C’est la déduction la plus connue — et pourtant beaucoup de jeunes actifs ne la maximisent pas, ou ne l’ont pas encore ouverte. Le principe est simple : chaque franc versé dans un 3ème pilier A est déductible de ton revenu imposable, jusqu’à un plafond annuel.

En 2026, ce plafond est de CHF 7 258/an pour un salarié. À Lausanne, cela représente une économie d’impôt de CHF 1 200 à 1 800 selon ton revenu — pour de l’argent qui reste le tien et qui fructifie en plus.

Pour en savoir plus sur le 3ème pilier, cliquez ici.

Bon à savoir

Tu n’as pas encore de 3ème pilier ? Tu peux en ouvrir un jusqu’au 31 décembre et déduire l’intégralité de ta cotisation pour l’année en cours. Il n’est jamais trop tard pour commencer.

Les frais de transport domicile-travail

Tes trajets entre chez toi et ton lieu de travail sont déductibles — que tu prennes les transports publics ou la voiture. C’est une déduction que beaucoup sous-estiment ou oublient de compléter correctement.

Transports publics : tu déduis le coût réel de ton abonnement annuel (CFF, tpg, TL, etc.)

Voiture : un forfait par kilomètre parcouru, dans les limites fixées par la loi

Vélo électrique : déductible dans certains cantons selon les règles en vigueur

Sur une année, un abonnement annuel CFF ou un trajet régulier en voiture peut représenter plusieurs centaines à plus de CHF 1 000 de déduction.

Les primes d’assurance maladie (LAMal)

Une partie de tes primes LAMal est déductible des impôts — jusqu’à un plafond fixé chaque année. C’est une déduction que beaucoup oublient de remplir correctement, surtout quand leur prime a augmenté en cours d’année.

Pour un célibataire : environ CHF 1 800/an déductibles au niveau fédéral

Pour un couple : environ CHF 3 600/an

Si tu reçois un subside assurance maladie, seule la prime nette (après déduction du subside) est prise en compte

Bon à savoir

Tu ne sais pas si tu as droit à un subside assurance maladie ? C’est souvent lié — on vérifie les deux en même temps.

Les frais de repas hors domicile

Si tu travailles loin de chez toi et que tu ne peux pas rentrer manger le midi, tu peux déduire un forfait repas — sans avoir à conserver tous tes tickets de caisse.

Forfait standard : CHF 3 200/an si tu manges systématiquement hors domicile

Forfait réduit : CHF 1 600/an si ton employeur propose une cantine subventionnée

C’est l’une des déductions les plus simples à faire valoir — et l’une des plus souvent oubliées, surtout par les personnes qui remplissent leur déclaration rapidement.

Les frais de garde d’enfants

Si tu as des enfants en crèche, garderie ou accueil parascolaire, les frais engagés sont largement déductibles — à condition que les deux parents exercent une activité lucrative.

Les montants déductibles sont élevés — plusieurs milliers de francs par enfant et par an

La déduction s’applique aussi bien au niveau fédéral que cantonal

C’est souvent l’une des déductions les plus importantes pour les jeunes familles

Beaucoup de parents déduisent une partie de ces frais — mais pas la totalité. Un regard extérieur sur ta déclaration peut faire une vraie différence.

La formation et la formation continue

Les frais engagés pour te former dans le cadre de ton activité professionnelle actuelle sont déductibles — jusqu’à CHF 12 000/an au niveau fédéral.

Cours, certifications, formations liées à ton métier

Livres professionnels, abonnements à des outils de formation

Frais de déplacement liés à la formation

Attention

Une reconversion complète vers un nouveau métier n’est pas déductible. Seuls les frais liés à ton activité professionnelle actuelle ou directement liée sont acceptés.

Le rachat du 2ème pilier — une déduction puissante et méconnue

Le rachat de lacunes dans ton 2ème pilier (caisse de pension) est l’une des déductions les plus efficaces du système suisse — et l’une des moins connues des jeunes actifs. Si tu as des années sans cotisation (séjour à l’étranger, chômage, changement d’emploi), tu peux les racheter volontairement.

Le montant racheté est intégralement déductible de ton revenu imposable. Pour certains profils, cela peut représenter plusieurs milliers de francs d’économie en une seule année.

Voir article dédié : Rachat 2ème pilier — déduction fiscale, comment ça marche ?

On explique en détail les conditions, les montants, les délais et les pièges à éviter.

Tu es imposé à la source ? Tu peux aussi récupérer des déductions

C’est l’une des idées reçues les plus répandues : si tu es imposé à la source (permis B, C ou L dans certains cas), tu penses que l’impôt prélevé chaque mois est définitif. Ce n’est pas toujours vrai.

Dans la plupart des cantons, il est possible de demander une rectification de l’impôt à la source si tu as des déductions importantes à faire valoir. Selon ta situation et ton canton, tu peux récupérer une part significative de ce qui a été prélevé.

Comment ça fonctionne concrètement ?

La démarche doit être faite avant une date limite — généralement le 31 mars de l’année suivante. Tu déclares tes déductions (3ème pilier, transport, frais de garde, etc.) et le canton recalcule ton impôt réel. Si tu as trop payé, tu reçois un remboursement.

Situation	Détail	Résultat
Salaire brut annuel	CHF 72 000, imposé à la source	Taux prélevé ~14.5%
Impôt source prélevé	~CHF 10 440/an	Montant de base
Déductions déclarées	3ème pilier + transport + LAMal	~CHF 10 858 déduits
Impôt recalculé	~CHF 8 300/an	Après déductions
Remboursement	~CHF 2 140	Versé en septembre

Exemple basé sur Andrei P., 33 ans, Nyon, permis B. Résultats variables selon ta situation.

Pour accéder au simulateur fiscal, calculer et comparer les impôts, cliquez ici.

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Récapitulatif — combien peut-on économiser ?

Voici une estimation des économies possibles selon les principales déductions, pour un revenu de CHF 60 000/an. Ces chiffres sont indicatifs — le calcul exact dépend de ta situation.

Déduction	Montant déductible	Économie estimée/an
3ème pilier A	CHF 7 258/an (max)	CHF 1 200 – 1 800
Frais de transport TC	Coût réel de l’abonnement	CHF 300 – 700
Frais de repas	CHF 3 200/an (forfait)	CHF 300 – 500
Primes LAMal	~CHF 1 800/an (IFD)	CHF 200 – 400
Frais de garde	Plusieurs milliers/an	CHF 1 500 – 3 000
Formation continue	Jusqu’à CHF 12 000/an	CHF 500 – 1 500
Rachat 2ème pilier	Variable selon lacunes	CHF 1 000 – 5 000+

Estimations indicatives basées sur un revenu de CHF 60 000/an. Le montant réel dépend de ton canton, ta commune et ta situation personnelle.

Comment on analyse ta situation avec toi

Tu n’as pas à devenir expert en fiscalité suisse. Notre rôle, c’est d’identifier ce que tu peux encore récupérer — et de t’accompagner dans la démarche, de A à Z, gratuitement.

Étape 1 — Tu laisses tes coordonnées — on te recontacte rapidement.

Étape 2 — On fait le tour de ta situation : revenu, statut, canton, situation familiale.

Étape 3 — On identifie toutes les déductions que tu n’as pas encore déclarées.

Étape 4 — On t’aide à préparer ta demande ou ta déclaration.

Étape 5 — Tu récupères ce qui t’appartient — sans stress, sans risque.

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Questions fréquentes

Je suis imposé à la source — est-ce que je peux quand même faire valoir des déductions ?

Oui. Dans la plupart des cantons, tu peux demander une rectification de l’impôt à la source avant le 31 mars de l’année suivante. Si tu as des déductions importantes (3ème pilier, transport, frais de garde), tu peux récupérer une partie significative de ce qui a été prélevé.

J’ai oublié des déductions les années passées — c’est perdu ?

Pas forcément. Dans certains cantons, une demande de rectification rétroactive est possible sur les années précédentes. Les délais varient. On vérifie avec toi ce qui est encore récupérable selon ton canton et ta situation.

Je n’ai pas de 3ème pilier — est-ce trop tard pour en ouvrir un ?

Non. Tu peux ouvrir un 3ème pilier A à tout moment jusqu’au 31 décembre et déduire ta cotisation pour l’année en cours. Même si tu commences en novembre, tu peux déjà déduire le montant versé. Il n’est jamais trop tard.

Mon employeur rembourse une partie de mes frais — est-ce que je peux encore déduire ?

Tu peux déduire uniquement la part non remboursée par ton employeur. Si ton employeur te rembourse CHF 1 000 de frais de transport et que ton abonnement coûte CHF 2 500, tu déduis les CHF 1 500 restants.

Je travaille depuis chez moi — est-ce déductible ?

Dans certains cas oui — si tu n’as pas de bureau fixe mis à disposition par ton employeur et que tu travailles depuis chez toi de manière régulière. Les conditions sont précises et varient selon les cantons. On regarde ta situation concrète.

C’est quoi exactement le rachat du 2ème pilier et est-ce que ça me concerne ?

Si tu as eu des années sans cotisation (séjour à l’étranger, chômage, premier emploi tard), tu as probablement des lacunes dans ta caisse de pension. Tu peux les racheter volontairement — et déduire le montant racheté de ton revenu imposable. C’est l’une des déductions les plus puissantes du système.

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Cotisations sociales en Suisse : ce qu’on te prélève chaque mois — et ce que tu as le droit de récupérer

Nora — Thu, 12 Mar 2026 09:15:33 +0000

6 avril 2026

Chaque mois, tu regardes ta fiche de salaire et tu vois des lignes qui disparaissent : AVS, LPP, AC, IJM, AANP… Des abréviations, des pourcentages, et souvent une question qui reste sans réponse : à quoi ça sert exactement — et est-ce que je reverrais cet argent un jour ?

La réponse courte : oui. Une grande partie de ces cotisations, c’est ton argent. Il est mis de côté pour toi — pour ta retraite, en cas de chômage, de maladie ou d’accident. Ce guide t’explique chaque ligne, simplement.

★★★★★ Je cotisais depuis 4 ans sans vraiment savoir à quoi ça servait. J’ai découvert que j’avais des lacunes LPP suite à un congé sabbatique — et que je pouvais les racheter en déduisant le montant de mes impôts. Personne ne m’en avait parlé.

Léa M.31 ans, Lausanne, salariée

On analyse gratuitement ta situation — vérifie si tu as des lacunes à combler

Le système des 3 piliers — comprendre la base

En Suisse, la protection sociale repose sur 3 piliers. Chacun a un rôle précis :

Pilier	Ce que c’est	Ce que tu cotises
1er pilier	AVS / AI / APG — retraite de base garantie par l’État	Obligatoire, prélevé sur salaire
2ème pilier	LPP — caisse de pension — retraite complémentaire	Obligatoire dès CHF 22 680/an
3ème pilier	Prévoyance privée — épargne retraite volontaire	Volontaire, déductible des impôts

Bon à savoir

La grande différence avec d’autres pays : ici, une grosse partie de ce qu’on te prélève ne disparaît pas dans un pot commun. Ton 2ème pilier t’appartient. Tu peux le suivre, le transférer, et dans certains cas le récupérer.

L’AVS — ta retraite de base

C’est quoi exactement ?

L’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) est le 1er pilier de la prévoyance suisse. C’est la rente de base que tu toucheras à la retraite — 65 ans pour les hommes, 65 ans pour les femmes dès 2025.

L’AVS fonctionne par répartition : les actifs d’aujourd’hui financent les retraités d’aujourd’hui. C’est le seul pilier qui fonctionne vraiment comme une «taxe collective» — mais en échange, tu auras droit à une rente garantie à vie.

Pour en savoir plus sur la prévoyance professionnelle et le 3ème pilier, cliquez ici.

Combien tu cotises ?

Qui paie ?	Taux

Employé	5.3% du salaire brut
Employeur	5.3% (en plus)
Total	10.6% de ton salaire brut

Bon à savoir

Sur un salaire de CHF 6 000/mois, tu cotises CHF 318/mois pour l’AVS. Ton employeur paie autant de son côté — tu ne vois pas cette part sur ta fiche.

Ce que ça te donne comme droits

Une rente mensuelle à la retraite (entre CHF 1 225 et CHF 2 450/mois en 2026 selon tes cotisations)

Une rente pour ton conjoint ou tes enfants si tu décèdes (rente de survivants)

Une rente si tu deviens invalide (via l’AI, intégrée au 1er pilier)

Attention

chaque année sans cotisation = lacune dans ton AVS = rente réduite à la retraite. Si tu as vécu à l’étranger, été au chômage ou travaillé à temps très partiel, vérifie ton compte individuel AVS.

Comment consulter ton compte AVS ?

Tu peux demander un extrait de compte à ta caisse de compensation cantonale (gratuit). Il te montre toutes les années cotisées depuis tes 17 ans. C’est la base pour estimer ta future rente.

Pour en savoir plus sur l’AVS/AI, cliquez ici.

Le LPP (2ème pilier) — l’argent qui reste le tien

C’est quoi exactement ?

Le LPP (Loi sur la Prévoyance Professionnelle) est ton compte épargne retraite lié à ton emploi. Contrairement à l’AVS, ici l’argent que tu verses t’appartient vraiment. Il est géré par la caisse de pension de ton employeur et placé en ton nom.

Bon à savoir

Quand tu changes d’emploi, ton avoir LPP te suit. Quand tu pars à la retraite, tu peux le toucher en rente ou en capital. Si tu quittes la Suisse définitivement, tu peux même le retirer — sous conditions.

Combien tu cotises ?

Le taux de cotisation LPP dépend de ton âge et de ton salaire. Plus tu vieillis, plus tu cotises — logique, il te reste moins de temps pour capitaliser.

Tranche d’âge	Part employé	Part employeur	Total
25–34 ans	3.5%	3.5% min.	7%
35–44 ans	5%	5% min.	10%
45–54 ans	7.5%	7.5% min.	15%
55–65 ans	9%	9% min.	18%

Bon à savoir

Ton employeur doit cotiser au minimum autant que toi. Beaucoup de grandes entreprises cotisent davantage — vérifie ton règlement de caisse de pension.

Le salaire coordonné — ce qu’on oublie souvent d’expliquer

Tu ne cotises pas sur la totalité de ton salaire brut. Le LPP s’applique sur ce qu’on appelle le « salaire coordonné » : ton salaire annuel brut, moins une déduction de coordination de CHF 26 460 (2026).

Exemple	Montant
Salaire annuel brut	CHF 72 000
Déduction de coordination	– CHF 26 460
Salaire coordonné (base LPP)	CHF 45 540
Cotisation LPP (35–44 ans, 5%)	CHF 2 277/an = CHF 190/mois

Attention

Si ton salaire est inférieur à CHF 22 680/an, tu n’es pas obligatoirement affilié au LPP. Si tu travailles à temps partiel chez plusieurs employeurs, tu pourrais passer entre les mailles — vérifie ta situation.

Tes droits concrets avec le LPP

Rente de vieillesse à 65 ans — ou retrait en capital

Couverture invalidité — si tu ne peux plus travailler

Rente pour tes proches si tu décèdes

Retrait anticipé pour acheter un logement principal

Retrait si tu quittes définitivement la Suisse

Remboursement si tu deviens indépendant

Les lacunes LPP — l’opportunité fiscale que personne ne te dit

Si tu as eu des années sans cotisation LPP (séjour à l’étranger, chômage, études tardives, temps partiel), tu as probablement des lacunes. Tu peux les racheter volontairement — et déduire intégralement le montant racheté de tes impôts.

C’est l’une des déductions fiscales les plus puissantes du système suisse. Pour certains profils, ça peut représenter plusieurs milliers de francs d’économie en une seule année.

On vérifie gratuitement si tu as des lacunes LPP à racheter

L’AC — le chômage, ça se cotise aussi

C’est quoi exactement ?

L’AC (Assurance Chômage) te couvre si tu perds ton emploi involontairement. En Suisse, les indemnités chômage sont relativement élevées — jusqu’à 80% de ton salaire assuré — mais elles sont soumises à des conditions strictes.

Combien tu cotises ?

Qui paie ?	Taux
Employé	1.1% du salaire brut
Employeur	1.1% (en plus)
Salaire max. assuré	CHF 148 200/an (2026)

Tes droits concrets

Indemnité journalière = 70% ou 80% du salaire assuré selon situation

Durée : jusqu’à 520 indemnités journalières (environ 2 ans)

Condition : avoir cotisé au minimum 12 mois sur les 2 dernières années

Délai de carence : 5 jours en général

Bon à savoir

Si tu as moins de 25 ans et pas d’enfants à charge, tu as droit à 200 indemnités max. Si tu as plus de 55 ans, tu peux avoir droit à 520 indemnités. L’âge change les règles.

L’IJM — quand tu es malade plus de 3 jours

C’est quoi exactement ?

L’IJM (Indemnité Journalière Maladie) couvre ton salaire si tu es en arrêt maladie. En Suisse, la loi oblige l’employeur à te payer 3 semaines (ou plus selon tes années de service), mais au-delà, c’est l’IJM qui prend le relais — si ton employeur a souscrit cette assurance.

Ce que tu dois savoir

Le taux de cotisation varie selon l’assureur et le contrat de ton employeur (souvent 1–2% du salaire)

L’IJM couvre généralement 80% de ton salaire pendant 730 jours (2 ans)

Ce n’est pas obligatoire par la loi, mais la grande majorité des employeurs l’ont

Attention

Tu es indépendant ? Tu n’as pas d’IJM automatique. Tu dois souscrire toi-même une assurance perte de gain — et les primes sont déductibles des impôts.

L’AANP et l’AAP — accidents professionnels et non-professionnels

En Suisse, tous les salariés sont obligatoirement assurés contre les accidents — via la LAA (Loi sur l’Assurance Accidents).

Assurance	Qui paie ?	Ce que ça couvre
AAP (accidents prof.)	Employeur seul	Accidents pendant le travail
AANP (accidents non-prof.)	Employé seul (~1.2%)	Accidents hors travail, sport, loisirs

Pour en savoir plus sur la Suva, cliquez ici.

Bon à savoir

Si tu travailles moins de 8h/semaine chez un employeur, tu n’es pas couvert pour l’AANP par cet employeur. Tu dois t’assurer via ta LAMal — vérifie ton contrat.

Récapitulatif — ce qui sort de ton salaire chaque mois

Pour un salaire brut de CHF 6 000/mois, voici ce qui est prélevé sur ta fiche :

Cotisation	Taux employé	Montant/mois	À quoi ça sert
AVS / AI / APG	5.3%	CHF 318	Retraite, invalidité, maternité
AC (chômage)	1.1%	CHF 66	Indemnités si tu perds ton emploi
LPP (25–34 ans)	~3.5%	~CHF 133	Ton épargne retraite personnelle
AANP	~0.6%	~CHF 36	Accidents hors travail
IJM (maladie)	~0.5%	~CHF 30	Salaire garanti en cas de maladie
TOTAL	~11%	~CHF 583	Ta protection sociale complète

Bon à savoir

Ton employeur paie en plus sa part (AVS, AC, LPP, AAP) — souvent autant voire plus que toi. Le coût total de ta protection sociale représente environ 20–25% de ton salaire brut, dont la moitié à la charge de l’employeur.

Ce que la plupart des gens ne font pas — et qui coûte cher

Ne pas vérifier ses lacunes LPP après un séjour à l’étranger ou une période de chômage

Ne pas ouvrir de 3ème pilier A — CHF 7 258 déductibles chaque année laissés sur la table

Ne pas racheter ses années LPP manquantes avant une année à haut revenu

Ne pas demander son extrait de compte AVS pour vérifier les années cotisées

Croire que les cotisations sont une perte — alors qu’une grande partie revient

On analyse gratuitement ta situation — lacunes LPP, 3ème pilier, optimisation fiscale

Questions fréquentes

Est-ce que je récupère mon LPP si je quitte la Suisse ?

Oui — sous conditions. Si tu t’installes hors de l’UE/AELE, tu peux retirer la totalité de ton avoir LPP. Si tu t’installes dans un pays de l’UE/AELE, la partie obligatoire reste bloquée jusqu’à la retraite, mais la partie surobligatoire peut être retirée.

Que se passe-t-il avec mon LPP si je perds mon emploi ?

Ton avoir LPP ne disparaît pas. Il est transféré sur un compte de libre passage (compte de virement) jusqu’à ce que tu retrouves un emploi et rejoignes une nouvelle caisse de pension. Il continue à fructifier.

Je suis en Suisse depuis peu — est-ce que j’ai déjà des droits AVS ?

Oui, dès le premier mois de cotisation. Chaque mois compte. Mais pour avoir une rente AVS complète, il faut 44 années de cotisation (hommes et femmes). Chaque année manquante réduit ta rente d’environ 2.3%.

Je travaille à temps partiel — est-ce que je suis bien couvert ?

Pas forcément pour le LPP. Si ton salaire annuel est inférieur à CHF 22 680, tu n’es pas obligatoirement affilié. Si tu cumules plusieurs emplois, chaque employeur calcule séparément — tu peux passer sous le seuil. Vérifie ta situation.

C’est quoi la différence entre racheter le LPP et cotiser au 3ème pilier ?

Les deux sont déductibles des impôts. Le rachat LPP comble des lacunes dans ta caisse de pension — il peut représenter des montants très élevés. Le 3ème pilier A est plafonné à CHF 7 258/an. Les deux se combinent — et se planifient idéalement sur plusieurs années.

Peut-on cotiser à l’AVS sans activité lucrative ?

Oui — si tu vis en Suisse mais n’exerces pas d’activité lucrative (conjoint sans emploi, étudiant, etc.), tu dois quand même cotiser à l’AVS. Le montant minimum est de CHF 530/an. Sans cela, tu accumules des lacunes qui réduiront ta future rente.

On analyse gratuitement ta situation — vérifie ce que tu peux encore optimiser

L’article Cotisations sociales en Suisse : ce qu’on te prélève chaque mois — et ce que tu as le droit de récupérer est apparu en premier sur Conseil jeunes.